Mein flatex ETF Sparplan

Ich hatte ja schon vor ein paar Monaten einen Beitrag zum Thema ETF Sparplan geschrieben, damals noch mit der Intention, mit onvista aktiv zu werden. Da ich ja aufgrund meiner deutsch-philippinischen Herkunft (d.h. nicht reinrassig deutschen) bei onvista nicht als Kunde angenommen wurde, landete ich bei flatEX. So far, so good.

Was mir positiv auffiel: schon kurz nach meiner Registrierung online kam ein erster Anruf, ob denn alles ok wäre? Ich fand mich irgendwie gleich gut aufgehoben und freute mich sehr auf meine log-in-Daten. Und wenige Tage später hielt ich nun meine Zugangsdaten zum flatEX Konto in meinen Händen.

Anfangs hatte ich noch ein paar Schwierigkeiten, mich zurecht zu finden. Obwohl ich das Buch von Gerd Kommer „Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs“ zumindest auszugsweise gelesen hatte, kamen mir viele Dinge noch recht spanisch vor. Mir war eigentlich nur vor allem Eines bzw. Zweierlei klar: Ich wollte sowohl auf MSCI World als auch den MSCI Emerging Markets setzen.

MSCI World

Beim MSCI World setzt man dabei auf einen Aktienindex, der die Entwicklung von über 1.600 Aktien aus 23 Industrieländern widerspiegelt. (siehe Wikipedia).

Die Entwicklung der letzten 40 Jahre lässt darauf schließen, dass man bei einer Anlagezeit von mehreren Jahren, am besten ein paar Jahrzehnten, gar nicht so viel falsch machen kann. Zu bemerken ist bei diesem wichtigen Aktienindex, dass die Gewichtung ziemlich stark auf den USA liegt mit ca. 60%. Dies kann man bei seiner Anlagestrategie ein wenig ausgleichen, indem man z.B. auf den MSCI Emerging Markets setzt.

Das war auch meine erste Position, und ich habe einen Sparplan mit LYX.MSCI WORLD U.ETF D eingerichtet zu einem Kurswert von ca. 190 Euro. Nach ein paar Tagen wurde meine erste Order auch ausgeführt, und ich konnte auch schon ein leichtes Plus verzeichnen.

MSCI Emerging Markets

Neben die Investition in den MSCI World wird auch häufig der Index MSCI Emerging Markets empfohlen. Ein Markenzeichen des MSCI Emerging Markets ist allerding dessen Volatilität, die wesentlich höher als beim MSCI World ausfällt, da hier wie der Name schon zeigt auf Märkte gewettet wird, die aufstrebend sind. Darunter gehören auch Länder wie die Philippinen, was mich als Halbfilipino natürlich besonders anspricht.

In Bezug auf die jeweilige Gewichtung der verschiedenen Indizes war ich mir zu Beginn nicht ganz schlüssig: anfangs dachte ich an eine 50-50 Gewichtung zwischen MSCI World und MSCI Emerging Markets, allerdings scheint mir das mittlerweile ein kleines bisschen zu „risky“ zu sein, gehören die Anlagen in die aufstrebenden Märkte ja scheinbar standardmäßig schon zur Risikoklasse D. Zudem ist es ja auch so, dass die „emerging markets“ ja auch einen gewissen Anteil im MSCI World haben, und eine 50-50 Kombination den gesamten Anteil an MSCI Emerging Markets schon annähernd auf 70% anheben würden.

Daher überlege ich mir momentan, dass ich langfristig 66% in den MSCI World stecke und 33% in den MSCI Emerging Markets, so dass meine ETF-Anlagen relativ ausgeglichen sein sollten.

Wie sieht es bei euch aus? Habt ihr auch schon in ETFs investiert und wie sieht bei euch ggf. die Gewichtung zwischen MSCI World und MSCI Emerging Markets Indizes aus?

[Update vom 25.4.19]

Ich mache jetzt tatsächlich erst einmal einen 66 – 33 % Split zwischen MSCI World und MSCI Emerging Markets ETFs, wobei ich beim MSCI World sogar zwei verschiedene ausgesucht habe – genauer gesagt sind es derzeit

LYX.MSCI WORLD U.ETF D
COMS.-MSCI WORL.T.U.ETF I
X(IE)-MSCI EM.MKTS 1CDL

welche mir recht solide schienen und auch alle komplett sparplanfähig sind ohne weitere Ordergebühren bei flatEX. In diese drei ETFs werden also regelmäßig Gelder fließen, mögliche Gewinne werden wiederangelegt. Ich bin sehr gespannt, wie sich das Ganze über die nächsten Jahre noch entwickeln wird, aber der Anlagehorizont ist mind. 20, eher sogar 30 Jahre, sodass ich den Zinseszinseffekt auch gut mitnehmen kann.

[Update vom 12.5.19]

Entwicklung meiner flatEX ETF Sparpläne

Nach den ersten Wochen lässt sich natürlich noch nicht sonderlich viel sagen, außer dass alle meine Positionen gefallen sind. Auch wenn das vermutlich nur eine temporäre Momentaufnahme ist, so kann ich dennoch sehr gut nachvollziehen, wie es manch anderem Anleger gehen muss, wenn eine Talfahrt mal länger geht und sich gar über Monate oder Jahre hinzieht. Ich denke, dass sich Geduld hier auf lange Sicht im wahrsten Sinne des Wortes bezahlt macht.

Was auffällt, aber möglicherweise auch eher Zufall ist in der kurzen Zeit: Meine Investition in den MSCI World Emerging Markets (X(IE)-MSCI EM.MKTS 1CDL) ist deutlich volatiler als die MSCI World Positionen, und ich liege momentan mit etwas mehr als 5,5% im „Defizit“ im Vergleich zum investierten Betrag. Wie schon erwähnt, das beunruhigt mich jetzt nicht sonderlich, aber es ist gut, das mal festzuhalten und sich auf weitere Schwankungen dieser Art einzustellen.

[Update vom 28.6.19]
Zwischenzeitlich war ich mit meinen Positionen auch zum ersten mal im Plus, was ein gutes Gefühl war. Die Emerging Markets sind allerdings schon wieder ins Minus gerutscht, und scheinen wirklich deutlich mehr zu schwanken die anderen beiden MSCI World Investments. Zwischendurch habe ich mir nach der Lektüre von „Elon Musk: How the Billionaire CEO of SpaceX and Tesla is Shaping our Future*“ von Ashlee Vance überlegt, ob ich nicht doch ins „stock picking“ einsteige und in einzelne Aktien investiere. Dabei wäre neben Tesla und SpaceX auch noch Berkshire Hathaway, die Investmentholding von Warren Buffett, interessant.

Ich halte generell sehr viel von Buffett, und hatte schon als Teenager ein Buch über ihn gelesen. Seine Investment-Strategie ist ja auch eher langfristig angelegt und in meinen Augen auch die vernünftigere als „minute-trading“ und ähnliche Geschichten – aber das muss jede(r) mit sich selbst ausmachen. Ich weiß, dass es sich ein wenig widerspricht, wenn man sowohl in ganze Indizes investiert und dann auf der anderen Seite doch ein paar Einzeltitel herauspickt, aber ganz so schlimm sehe ich die Sache nicht.

Sollte ich tatsächlich auch mal in einzelne Aktien investieren, dann werde ich das natürlich hier auch niederschreiben, und vielleicht hat ja der ein oder andere auch noch einen „heißen Tipp“ für mich:)

[Update vom 03.04.20]

Auch ich bin massiv von der Coronakrise betroffen und musste über 30% Verlust in Kauf nehmen. Meine MSCI World ETFs sind alle eingebrochen, aber ich bin erstaunlich gelassen – denn was ich bei meinen Anlagen verloren habe sind kleine Peanuts im Vergleich zu dem, was wir mit unseren Reiseunternehmen verloren haben.

Es bleibt sehr zu hoffen, dass wir diese Krise irgendwie überstehen können, aber für meine Mitarbeiter*innen tut es mir teilweise sehr Leid. Ich kann ihnen überhaupt nicht sagen, ab wann es wieder bergauf geht. Selbstverständlich bespare ich meine ETFs weiterhin, denn wenn man nun weiter investiert, wird man am Ende auch wieder vom Zuwachs nach der Krise profitieren.

Aber jetzt heißt es erst einmal: Krise überwinden und positiv bleiben trotz allem!